Paga o mercado com o cartão da empresa, cobre o boleto do fornecedor com a conta pessoal, e no fim do mês ninguém sabe se o negócio deu lucro ou se foi o salário do cônjuge que segurou as contas. É mais comum do que parece, principalmente em MEI e empresa pequena.
Por que separar faz diferença
- Você descobre se a empresa dá lucro. Misturado, o gasto da casa parece custo do negócio, ou o contrário.
- O contador trabalha com números certos. E você evita problema com despesa pessoal lançada como da empresa.
- Você consegue planejar. Sabendo quanto retira todo mês, dá para montar um orçamento pessoal de verdade.
Quatro passos para separar
- Tenha uma conta só da empresa. Tudo o que é do negócio entra e sai por ela.
- Defina uma retirada fixa (o pró-labore). Todo mês, no mesmo dia, o mesmo valor vai para a sua conta pessoal.
- Lucro se retira à parte, e planejado. Sobrou no fim do mês? Decida quanto fica de reserva e quanto você retira.
- Gasto pessoal sai da conta pessoal. Sem exceção, nem "só dessa vez".
A regra 50/30/20 no seu orçamento pessoal
Com a retirada fixa, o orçamento da casa fica simples. A regra 50/30/20 divide a renda em três partes:
| Categoria | Parte da renda | Exemplo com R$ 6.500 |
|---|---|---|
| Necessidades: moradia, mercado, contas, transporte | 50% | R$ 3.250 |
| Estilo de vida: lazer, restaurantes, compras | 30% | R$ 1.950 |
| Investimentos ou quitar dívidas | 20% | R$ 1.300 |
Não é lei: se a moradia come mais da metade, ajuste. O valor da regra está em olhar para as três partes todo mês e perceber quando uma delas passou do combinado.
Como fica no sistema
O módulo Financeiro Pessoal da Shineweb é um orçamento pessoal nessa regra, separado dos números da empresa, no mesmo login:
- Você lança renda e gastos, escolhendo uma das três categorias: Necessidades, Estilo de vida ou Investimentos/Quitar dívidas.
- O Orçamento do mês compara o gasto de cada categoria com a meta calculada sobre a sua renda.
- As barras mudam de cor: verde dentro da meta, âmbar acima de 80% e vermelho quando passa de 100%.
- Um gráfico de pizza mostra para onde foi o dinheiro, e o painel inicial ganha uma seção de finanças pessoais com os últimos 6 meses.
Nada do Financeiro Pessoal entra no Fluxo de Caixa da empresa nem na exportação para o contador: os dois ficam separados de propósito. As categorias são as três da regra. O módulo custa R$ 24,90/mês, com 10 dias grátis.
Resumo
Separar o dinheiro é o que permite enxergar o negócio e a vida pessoal com clareza. Conta da empresa, retirada fixa e um orçamento pessoal simples já resolvem a maior parte da confusão.
